一、案例简介

（一）案例一

X先生于2014年6月在保险公司投保了两份保险，2016年续期服务员在联系客户时发现该客户电话为空号，客户也不在投保登记的地址居住。

（二）案例二

L先生于2017年3月为女儿投保了一份健康险，在今年1月初，被保险人因病住院。这时候L先生想起自己帮女儿买的保险就想在保险公司官微做线上理赔申请，在提交资料环节系统提示客户信息需要完善更新。见此情形，客户致电保险公司客服进行咨询，反馈线上理赔无法提交的困惑。

二、案例分析

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在与客户建立业务关系或提供符合规定的金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。这里的“客户身份”指的是：姓名、身份证件号码、联系电话、职业、住所地等信息。除核对身份证件外，金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施识别客户身份。

2.根据业务办理的需要，如实填写身份信息，包括姓名、性别、职业、住址、联系方式以及有效身份证件号码等信息。

3.配合金融机构通过电话、短信或其他合法渠道核查身份信息的真实性。

4.如实回答金融机构工作人员的合理提问。

5.当身份信息发生改变或存在错误，应及时进行更新。

三、风险提示

根据国家反洗钱法律法规的相关要求，不配合公司开展客户信息更新完善工作可能会出现业务办理受限、保障缺失或其他权益受损等情况。为了保护消费者自身的合法权益，消费者需留意和配合做好客户信息更新完善工作。