一、案例介绍

小王因为长期抽烟，长了满口的黄牙，爱美之心人皆有之，为了让牙齿变白，小王到牙科医院洗牙。洗牙的过程中，医院的护士和小王聊起了牙齿正畸，小王心想：自己现在还年轻，牙齿正畸可以让自己的牙齿更加美观，日后在职场也更有自信，而且自己一直有投保一份百万医疗险，正畸手术费保险报销后应该也不贵。随即，小王就同意做了牙齿矫正手术。

术后，小王拿着发票到保险公司申请报销牙齿矫正手术的费用，却被保险公司拒赔了。小王很生气，当即就要投诉保险公司，工作人员耐心和小王解释：如果是因意外事故受伤的治疗费用保险公司可按合同条款规定给予报销治疗费用；但像小王这种牙齿的修复和整形的，则属于免责范围，保险公司是不予赔付的。

二、案例分析

所谓“责任免除”是指：由于不可抗力因素造成的损失、被保险人的过错造成的损失以及保险条款事先申明的范围以外的损失，即使在保险有效期之内，保险公司也不予赔偿的若干条款。

该案例中，小王投保的保险合同责任免除条款已明确约定了“被保险人的洗牙、牙齿美白、正畸、烤瓷牙、种植牙或镶牙等牙齿保健和修复”，保险公司是不承担赔偿责任的。

三、风险提示

《保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。

作为投保人，在办理保险时也一定要认真阅读保险合同，充分了解合同文本中的各项保险责任，尤其是免除或者减轻保险人责任的条款，如责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等，以免发生保险事故时产生不必要的赔付纠纷。