定期检查保单状态,避免“睡眠保单”

来源:国家金融监督管理总局网站 点击数:862 发布时间:2023-08-22

近期,有消费者向监管部门反映,称申请保险理赔时被告知因未按时缴纳保险费致使保单失效,从而无法获得正常理赔。经核实,保单失效的原因是消费者变更手机号码、住址等信息而未通知保险公司,未能及时收到保险公司缴费提醒,且没有留意保单状态,没有按照合同约定缴纳保险费。 “睡眠保单”常常表现为“失联”消费者名下有到期的生存金、满期金未领取的保单和因欠费而保单效力中止的保单。“睡眠保单”对消费者意味着保障“空窗”及资金“闲置”,存在诸多风险。

一是保险保障“空窗”风险。因未按保险合同约定按期缴纳保险费致使保单效力中止,可能导致无法理赔。同时,市场上大部分保险产品,保单效力中止时间超过2年后,保险人有权解除合同,被保险人失去保险保障。此外,保单主险在两年内可向保险公司申请恢复保单效力,但保单附加险可能会因年龄、身体健康等原因无法恢复或新增。

二是资金“闲置”风险。生存和满期给付责任的保单到期后,消费者未按保险合同约定时间领取的,未领取的保险金将会一直“睡”在保险公司,其中涉及满期给付的保险金不会随着时间的推移而产生新的利息,并且保险合同在满期后保险责任终止。

针对上述风险,宁夏银保监局提醒广大消费者:购买保险后不应将保单放任不管,定期检查保单状态,按时缴纳保险费。

一是关注重点信息。购买保险时重点关注保险的交费年限、保障年限、保险责任、免责条款等重点信息,及时履行投保人义务,避免因不清楚保单条款而产生续保、理赔、退保等方面纠纷。

二是保持通畅联络。联系电话、联系地址等信息发生变更时,应第一时间通过保险公司客服电话、官网、官微等方式联系保险公司更新信息。关注保险公司发送的各类提示信息,留意自己的保单状态。

三是及时办理复效。如果发现保单效力中止,应尽快联系保险公司办理保单复效,若拖延时间超过2年,将导致保险合同永久失效。