莫挂电话认真听,保险回访很重要

来源:中国保险行业协会网站 点击数:240 发布时间:2022-08-01

(一)什么是新契约回访

新契约回访又称新单业务回访,是指保险公司为确认投保人知悉保险合同保障责任内容和犹豫期等相关权益,对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行的回访。回访一般在投保人签收保单之后的一段时间(即犹豫期)内进行。

(二)为什么要重视新契约回访

为了确保消费者的知情权,防范销售误导,监管部门规定,对合同期限超过一年的人身保险新单业务,保险公司必须进行回访。新契约回访是对保险合同中的保险权益再回顾的过程,关系到消费者的切身利益,投保人应认真核对保险单内容、阅读保险合同条款。在实际操作中,部分消费者往往忽视甚至不愿配合接受回访,这会使消费者失去一个更好了解自己购买保险的机会,并有可能产生由于信息错误、退保损失等问题引发的一系列纠纷。因此,消费者在接到回访电话时应认真对待,如实告知,维护自身合法权益。如果消费者遇到不理解的内容,可以及时向保险公司咨询,如果发现所购买保险和自己的需求确实不一致的,可以在犹豫期内退保,将损失降到最低。

(三)回访的主要内容有哪些

根据监管相关规定,消费者接到的回访一般包括以下内容:

1、确认受访人是否为投保人本人;

2、确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名;

3、确认投保人是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示的内容;

4、确认投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间;

5、确认投保人是否知悉退保可能受到的损失;

6、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利;

7、采用期缴方式的,确认投保人是否了解缴费期间和缴费频率。

 如果投保人购买的是分红险、万能险或投连险等新型保险产品,回访中的内容还会包括利益不确定性等与保单权益相关的内容。

(四)保险公司回访的形式有哪些

1、电话回访:电话回访是较为常见的一种回访方式。在投保人投保后,保险公司会致电投保人确认有关事项,电话回访会进行录音。保险公司的回访电话会在公司官网进行披露以便消费者甄别真伪。

2、电子化回访:随着移动互联网技术应用及手机的普及,越来越多的保险公司推出了电子化回访。消费者可以通过保险公司的官方微信服务号、网站及APP,选择电子化自助回访方式。因电子化回访时间、空间方便客户灵活掌控,且客户可以有时间仔细核实对照,目前电子化回访已成为最受消费者欢迎的回访方式之一。

(五)应对回访的注意事项

1、投保人接到回访电话后,应首先核对投保人、被保险人、受益人信息是否有误,特别是姓名和身份证号等关键信息。 

2、保险合同的保险责任和除外责任都是非常关键的内容,如有不明白的地方可向回访的工作人员咨询。

3、回访中保险公司还会与投保人核对保险合同的保障时间、缴费时间、犹豫期等重要内容。部分重疾险、寿险的缴费时间较长,可能达到20-30年,保障时间同样较长,最长为终身保障。保险公司电话回访过程中,工作人员一般会梳理三个重要的时间告知消费者:保险的保障时间、缴费时间、犹豫期。犹豫期,又称为无条件退保期间,指投保人签收保单后,在一定的期限(一般为10日-15日)内可以无条件退保。犹豫期内退保,保险公司在扣除成本费(一般不超过10元)后,将退还全部保费,并不再收取其他任何费用。如果超过犹豫期退保,保险公司将只退还保单当时的现金价值,投保人可能会有较大资金损失。

(六)风险提示

1、新契约回访是为了确保消费者对自己的保单有足够充分的了解,从而使保险发挥最大的保障作用。所以,为了真正购买到符合自己需求的保险,知悉自己享有的保险权益,避免不必要的纠纷,投保人应认真对待回访,是非常重要的。

2、为更好地发挥回访的作用,提示消费者在投保时要填写正确的电话号码等联系方式,以便维护自己的权益。